Pour un auto-entrepreneur qui débute avec un budget serré ou qui encaisse des espèces au quotidien, Shine reste souvent le choix le plus pertinent. Si votre activité est entièrement dématérialisée avec un volume de virements important, Qonto peut mieux répondre à vos besoins. Ce comparatif détaille les critères qui font vraiment la différence pour un statut de micro-entrepreneur.
💼 L’essentiel à retenir
Shine Free à 0€
Facturation et calcul URSSAF inclus gratuitement dès le départ.
Qonto dès 9€
Plus de virements inclus mais aucune solution pour les espèces.
| Critère | Shine Free | Qonto Basic |
|---|---|---|
| Prix mensuel | 0€ HT | 9€ HT |
| Virements SEPA inclus | 5 par mois | 30 par mois |
| Dépôt d’espèces | Oui, via buralistes | Non disponible |
| Facturation | Gratuite et illimitée | Incluse dans l’abonnement |
| Calcul charges URSSAF | Automatique | Non proposé |
Shine ou Qonto, combien ça coûte vraiment pour un auto-entrepreneur ?
La première question que se pose tout micro-entrepreneur avant d’ouvrir un compte professionnel, c’est le prix. Sur ce point, les deux offres d’entrée de gamme partent avec une logique opposée. Pour approfondir chaque poste de dépense, ce comparatif détaille l’ensemble des tarifs appliqués selon votre profil d’activité.
Shine Free ne coûte rien par mois. Vous obtenez un compte, une carte Mastercard classique, un plafond de paiement de 20 000€ mensuels et cinq virements ou prélèvements SEPA gratuits (au delà, chaque opération est facturée 0,40€). La facturation illimitée est comprise dès cette offre gratuite, ce qui change beaucoup la donne pour qui débute sans trésorerie à consacrer aux outils de gestion.
Qonto Basic démarre à 9€ HT par mois. En échange, vous bénéficiez de trente virements SEPA gratuits (puis 0,20€ l’opération), d’un plafond identique de 20 000€ et d’assurances voyage incluses. Si votre activité génère beaucoup de virements dès le lancement, ce tarif payant se rentabilise vite face aux frais à l’unité de Shine.
Les deux acteurs proposent des formules supérieures si votre activité grossit : Shine Start autour de 9 à 11€ HT ajoute un second compte et des cartes virtuelles illimitées, tandis que Qonto Smart à 19€ HT double le nombre de virements inclus et propose une aide comptable renforcée. Pour un auto-entrepreneur qui débute avec un chiffre d’affaires modeste, l’offre d’entrée de chaque acteur suffit largement.
Peut-on déposer des espèces et des chèques sur son compte pro ?
C’est souvent le critère qui tranche la décision sans même avoir besoin d’aller plus loin dans la comparaison. Si votre activité implique de récupérer du liquide (marché, prestations à domicile, vente directe), la réponse à cette question élimine d’emblée l’un des deux acteurs.
Shine et le réseau de buralistes
Shine a construit un partenariat avec près de 1 600 buralistes répartis sur le territoire, permettant de déposer des espèces directement sur son compte professionnel. Sur l’offre Free, ce dépôt est gratuit et illimité jusqu’à 9 500€ par mois. Les chèques sont acceptés dans une limite variable selon la formule (jusqu’à 15 chèques inclus sur les offres supérieures), avec un tarif de 2€ HT au delà du quota.
Qonto et l’absence de solution espèces
Chez Qonto, aucune solution de dépôt de liquide n’existe, quelle que soit l’offre choisie. Pour un auto-entrepreneur encaissant régulièrement des espèces, c’est un point bloquant. Les chèques sont acceptés mais uniquement par voie postale, ce qui rallonge les délais par rapport au dépôt en buraliste. Dix chèques sont inclus sur l’offre Basic avant facturation.
Quel outil aide le mieux à gérer sa facturation et ses charges URSSAF ?
Pour un profil novice en gestion financière, la facturation et l’anticipation des cotisations sociales représentent souvent la plus grosse source de stress administratif. Les deux banques abordent ce sujet très différemment.
Chez Shine, l’outil de facturation (devis et factures) est gratuit et illimité dès l’offre Free. La relance automatique des factures impayées est incluse sans supplément. Mais l’atout le plus différenciant reste le calcul automatique des charges URSSAF : Shine estime en temps réel le montant à provisionner pour vos cotisations, en tenant compte de la TVA, de l’ACRE ou du versement libératoire si vous en bénéficiez. Cette fonctionnalité n’existe chez aucun concurrent équivalent.
Qonto propose également un outil de facturation illimité, mais uniquement à partir de l’offre Basic payante. La relance de factures impayées nécessite un module avancé facturé séparément (35€ par mois). En contrepartie, Qonto mise sur une pré-comptabilité automatisée performante : transfert de justificatifs par photo, saisie automatique de la TVA, synchronisation avec de nombreux logiciels comptables tiers. Rien, en revanche, sur l’anticipation des charges sociales.
Pour un auto-entrepreneur qui gère seul sa comptabilité sans expert-comptable, l’accompagnement gratuit de Shine sur la partie URSSAF représente un vrai gain de sérénité financière.
Quelle solution est la plus adaptée pour encaisser avec un TPE ou faire des virements ?
Si vous vendez en physique, un terminal de paiement électronique (TPE) devient indispensable. Shine s’appuie sur un partenariat avec SumUp, avec un boîtier proposé entre 24 et 29€ HT et une commission de 1,49% par transaction. Qonto travaille avec Pocket (Zettle), matériel affiché à 9€ HT mais commission légèrement plus élevée à 1,65%.
Sur les virements, le calcul dépend de votre volume mensuel.
- Shine inclut 5 virements SEPA gratuits sur l’offre Free, puis facture 0,40€ par opération supplémentaire.
- Qonto inclut 30 virements SEPA gratuits sur l’offre Basic, puis facture seulement 0,20€ par opération au delà du quota.
Pour les paiements internationaux, la comparaison penche généralement en faveur de Shine sur les petits volumes : un virement SWIFT (le système utilisé pour les transferts hors zone euro) est facturé environ 1% chez Shine contre 1,8% chez Qonto sur les offres d’entrée. Les paiements en devises étrangères suivent la même logique, avec 2% de commission chez Shine Free contre 2% également chez Qonto Basic, l’écart devenant plus net sur les formules supérieures.
Comment se passe l’ouverture du compte et quel service client attendre ?
Les deux plateformes misent sur une ouverture entièrement en ligne, sans rendez-vous en agence. Chez Shine, l’inscription se fait en quelques minutes avec une simple pièce d’identité, le RIB (relevé d’identité bancaire) est généré sous 48 heures ouvrées et la carte physique arrive par courrier quelques jours plus tard. Qonto traite les dossiers en 24 heures avec un parcours tout aussi dématérialisé.
Sur la satisfaction client, les deux acteurs affichent de bonnes notes sur les plateformes d’avis, autour de 4,7 à 4,8 sur 5 sur Trustpilot et les stores mobiles. Qonto bénéficie d’un volume d’avis largement supérieur (plus de 27 000 sur Trustpilot contre environ 4 900 pour Shine), simplement lié à sa base clients plus large incluant des PME et grandes entreprises, pas nécessairement à une meilleure adéquation avec le profil auto-entrepreneur.
Côté disponibilité, Shine propose un support par téléphone, chat et email 7 jours sur 7 avec une réponse sous 24 heures, et a été distinguée plusieurs années de suite comme service client de référence dans son secteur. Qonto assure un support téléphonique de 8h à 20h tous les jours, avec chat et email disponibles 24h/24 uniquement à partir de l’offre Smart.
Shine ou Qonto, quel choix correspond à votre activité ?
Après avoir comparé les tarifs, les fonctionnalités et les usages concrets, la décision dépend surtout de la nature de votre activité au quotidien.
Choisissez Shine si vous êtes dans l’une de ces situations :
- Vous démarrez votre micro-entreprise avec un budget très limité et voulez éviter tout abonnement fixe.
- Vous encaissez régulièrement des espèces ou des chèques, que ce soit sur un marché, à domicile ou en boutique.
- Vous cherchez un accompagnement automatique pour anticiper vos cotisations URSSAF sans faire appel à un comptable.
- Votre usage reste basique : quelques factures, peu de virements, aucune opération internationale fréquente.
Choisissez Qonto dans les cas suivants :
- Votre activité est entièrement dématérialisée et ne nécessite aucune gestion de liquide.
- Vous dépassez régulièrement les 30 virements SEPA par mois dès le lancement de votre activité.
- Vous anticipez une transformation rapide en société (SASU ou EURL) et voulez un écosystème d’intégrations comptables déjà en place.
- Vous facturez fréquemment en devises étrangères ou travaillez avec une clientèle internationale.
Pour la grande majorité des profils qui débutent en micro-entreprise avec un usage mixte (facturation, quelques encaissements physiques, gestion administrative simplifiée), Shine reste la solution la plus cohérente avec les vrais besoins du terrain. Qonto se justifie surtout pour une activité déjà structurée, tournée vers le volume ou l’international.
